7 лучших услуг виртуальных кредитных карт

Если вы часто совершаете онлайн-платежи, но по-прежнему беспокоитесь о конфиденциальных данных своего банковского счета, эти семь служб виртуальных кредитных карт могут обеспечить вам необходимый дополнительный уровень защиты.

Что такое виртуальные кредитные карты и как они работают?

Виртуальная карта – это временная карта, предназначенная для защиты данных вашей реальной карты от попадания в чужие руки. Ко

Что такое виртуальные кредитные карты и как они работают?

имаются с вашего банковского счета и кредитного счета поставщика вашей виртуальной карты. Тем не менее, вам не придется раскрывать данные физической кредитной карты, связанной с ним.

Однако транзакция будет видна в выписке по вашему банковскому счету, как если бы вы использовали обычную кредитную карту. Тем не менее, вы не рискуете поставить под угрозу вашу личную информацию. Например, используется номер вашей временной карты, а не физической.

Другими словами, если хакер получит доступ к данным вашей виртуальной карты, это будет для него бесполезно, поскольку вы можете легко аннулировать карту, не меняя всю свою учетную запись. А если вы используете одноразовую виртуальную карту, срок ее действия автоматически истечет после транзакции, поэтому она больше не будет полезна мошенникам в Интернете.

Эта система перенаправления платежей через виртуальную карту делает отправку или трату денег в Интернете очень безопасной и защищает вас от мошенничество с кредитными картами .

Читайте также: 5 лучших кошельков Android для хранения подарочных карт, билетов и многого другого

Каковы недостатки виртуальных кредитных карт?

Несмотря на то, что виртуальные карты обеспечивают дополнительный уровень безопасности, в некоторых ситуациях использование виртуальной карты может иметь неприятные последствия. Номера виртуальных карт являются временными и отличаются от номеров вашей реальной кредитной карты, что иногда может привести к путанице между вами и продавцом.

Например, если вы хотите вернуть что-то, что вы купили на Amazon, ваш возврат будет инициирован в первую очередь на счет, который вы использовали для оплаты. Но если вы используете одноразовую виртуальную карту, которую вы уничтожили после покупки, вы не сможете получить возмещение и вместо этого, возможно, вам придется оплатить кредит в магазине.

Аналогично, если вы используете виртуальную карту для аренды автомобиля или бронирования гостиницы, вам может потребоваться сообщить им номер своего счета. Однако, поскольку номера виртуальных карт не являются реальными номерами счетов, у вас могут возникнуть проблемы с проверкой ваших данных с их помощью.

Однако эти проблемы все еще незначительны по сравнению с преимуществами и безопасностью, которые предлагают виртуальные карты. И теперь, когда мы знаем, что такое виртуальные карты и как они работают, перейдем к собственно списку. Вот семь лучших услуг виртуальных кредитных карт.

Читайте также: Venmo против Zelle: лучший цифровой кошелек для удобной отправки денег

1. США разблокированы

США разблокированы предлагает виртуальные дебетовые карты Visa и

Каковы недостатки виртуальных кредитных карт?

продавцов в США. Кроме того, эти карты имеют адрес для выставления счетов и доставки в США, что делает транзакции с розничными продавцами в США более удобными.

Предлагается два типа карт. Одна из них — это одноразовая карта, которую вы можете использовать для совершения одной транзакции. После этого он будет утилизирован. Но если вы хотите совершать регулярные платежи одному поставщику, вы можете использовать карту конкретного продавца, которая привязывается к конкретному продавцу, например Walmart или Netflix, после успешного платежа.

После того как вы создадите виртуальную кредитную карту, вам просто нужно будет заплатить небольшую единовременную комиссию и пополнить ее всего на 50 долларов, прежде чем начать ее использовать. Кроме того, если вы подпишетесь на какой-либо потоковый сервис, например Netflix, Hulu, HBO Max и т. д., с помощью карты, разблокированной в США, вы сможете получить доступ к американской версии этих веб-сайтов благодаря местному адресу доставки.

Комиссия за пополнение счета варьируется от 3% до 7%, в зависимости от используемого вами способа оплаты и суммы денег, которую вы кладете на карту. У них также есть фиксированная комиссия, например 0,50 доллара США за транзакцию и от 3,50 до 4 долларов США за каждое пополнение счета.

Плюсы:

• Расширение для удобного оформления заказа
• Доступ к версии веб-сайтов потокового вещания для США

Минусы:

• Немного дорого.

Читайте также: Как использовать Google Pay для отслеживания ваших расходов и составления бюджета

2. Мудрый

Мудрый недавно запустил услугу виртуальной кредитной карты, которая имеет более низкую комиссию и предлагает множество функций, как и протоколы оплаты.

С Wise вы можете иметь до трех виртуальных кредитных карт одновременно. Кроме того, вы можете установить собственные лимиты для своих карт и заблокировать их для конкретного продавца. Вы также можете совершать покупки в любой

1. США разблокированы

ные кредитные карты Wise, и деньги будут списаны непосредственно из вашего цифрового кошелька, например Google Pay или Apple Pay.

Это означает, что вы можете совершать самые мелкие транзакции, не раскрывая свой реальный адрес UPI, а самое приятное то, что вы даже получаете реальные обменные курсы для всех ваших международных транзакций.

Несмотря на то, что вы можете минимизировать риск, установив собственные лимиты, если вы по-прежнему чувствуете, что ваши данные находятся под угрозой, вы можете немедленно заморозить свою виртуальную карту, чтобы к ней не мог получить доступ посторонний человек.

Вы можете сразу же разморозить его и в будущем, если считаете, что его безопасно использовать. Эта функция обеспечивает ручную безопасность вашей виртуальной кредитной карты, поскольку она активируется только после ее использования.

Виртуальные кредитные карты Wise поддерживают более 50 различных валют, а услуги доступны более чем в 30 странах. Кроме того, виртуальная кредитная карта бесплатна для всех владельцев учетных записей Wise, за исключением клиентов из США и Японии.

Плюсы:

• Легко замораживать и разблокировать карты.
• Поддерживает более 50 валют.
• Сервис доступен более чем в 30 странах

Минусы:

• Услуга не бесплатна для владельцев аккаунтов из США и Японии.

Читайте также: Как сделать Venmo приватным и защитить вашу конфиденциальность

3. Конфиденциальность

Конфиденциальность виртуальных карт , пожалуй, самый простой в регистрации, и вы можете получить виртуальную карту бесплатно. Однако у них есть премиальные планы, стоимость которых варьируется от 10 до 25 долларов США, в зависимости от вашего варианта использования и лимитов транзакций.

Благодаря бесплатному плану вы можете создать до 12 виртуальных карт и настроить их в соответствии со своими расходами. Кроме того, вы можете установить блокировки торговых точек и лимиты расходов для каждой карты, а также создавать одноразовые карты, срок действия которых истекает после каждой транзакции.

Но карты конфиденциальности на самом деле не являются кредитными картами; вы можете думать о них скорее как о одноразовые виртуальные платежные карты , поскольку все транзакции, которые вы совершаете с помощью карт, списываются напрямую с вашего банковского счета. Это означает, что вы не получите продленного периода или буфера непогашенного баланса, поскольку все транзакции выполняются в режиме реального времени.

Тем не менее, он по-прежнему добавляет массу функций безопасности и служит для сокрытия исходных данных вашей учетной записи при совершении онлайн-транзакций. Конфиденциальность также предлагает расширение для браузера, позволяющее быстро оформлять покупки при покупках в Интернете с помощью виртуальных карт.

Вы также можете за

2. Мудрый

зить свои карты одним нажатием кнопки. Это делает покупки в Интернете и подписку на услуги с автоматическим продлением еще безопаснее.

Самое приятное в картах конфиденциальности то, что они не взимают со своих клиентов никакой платы за любые онлайн-транзакции. Если вас устраивает использование 12 карт в месяц, вы можете легко обойтись бесплатным планом. Конфиденциальность может предоставлять план бесплатно, поскольку его основной источник дохода — это деньги, которые он зарабатывает на обмене на стороне продавца.

Плюсы:

• Очень легко настроить.
• Оформление заказа в один клик с помощью расширения для браузера.
• Лимитов бесплатного плана достаточно для большинства пользователей

Минусы:

• Нет функции кредитования

4. Дивви

Дивви — это больше, чем просто поставщик виртуальных кредитных карт. Это поставщик финансовых услуг, который помогает предприятиям, предоставляя кредитные линии на сумму до 15 миллионов долларов США и предлагая отличные инструменты для управления их расходами.

Используя эту платформу, вы можете легко создавать предварительно загруженные карты для различных случаев использования, таких как маркетинг, командировки и прочие расходы компании, и выделять индивидуальный лимит расходов для каждого из них.

Вы также можете отслеживать и контролировать все расходы вашей компании с помощью единой панели управления. Что касается функций управления, виртуальные карты Divvy позволяют вам устанавливать лимит расходов и управлять всеми операциями по карте с помощью программного обеспечения для составления бюджета Divvy.

С помощью Divvy вы можете выдавать одноразовые карты, пригодные для одноразового использования. Вы можете установить для них лимит бюджета или дату истечения срока действия или выбрать многоразовые карты повторяющейся подписки, которые можно настроить с ежемесячными средствами. Вы также можете добавить собственные ограничения.

Что делает Divvy одним из лучших сервисов виртуальных кредитных карт, так это то, что его можно использовать совершенно бесплатно, и вы можете использовать как карты, так и программное обеспечение Divvy, не платя членский взнос или фиксированные сборы. Кроме того, предусмотрена система вознаграждений и несколько пакетов льгот.

Плюсы:

• Бесплатный сервис
• Схемы вознаграждения и пакеты льгот

Минусы:

• Плохое обслуживание клиентов

Читайте также: Apple Pay не работает? Вот как это исправить

5. Airtm

Airtm  – это цифровой банковский сервис, который позволяет пользователям хранить, отправлять и даже совершать прямые платежи. Недавно компания начала предлагать пользователям виртуальные карты с множеством функций и преимуществ.

Пользовательская карта Airtm

3. Конфиденциальность

com/en/support/solutions/articles/47001198097-is-there-a-fee-for-sending-funds-" rel="nofollow noopener" target="_blank" title="лимиты зависят от проверки клиента">лимиты зависят от проверки клиента . Как проверенный пользователь, вы можете создать до пяти предоплаченных виртуальных карт с минимальным балансом всего в доллар, а также получить ежемесячный лимит карты до 2400 долларов США. Однако ситуация становится немного ограничительной, если вы не являетесь проверенным пользователем. Вы можете создать до десяти виртуальных карт, но лимит расходов составит не более 1000 долларов США в месяц.

Независимо от того, являетесь ли вы проверенным пользователем или нет, вы все равно можете создавать как одноразовые карты, подходящие для одной онлайн-транзакции, так и многоразовые карты без срока действия.

Услуга виртуальной карты Airtm уникальна, поскольку позволяет вам торговать и пополнять свою виртуальную карту с помощью криптовалюты. Это стало возможным благодаря превосходному одноранговому сервису Airtm, который позволяет подключать ваши средства Airtm к большему количеству способов оплаты. Однако Airtm не самая щедрая в плане взимания платы за свои услуги.

В зависимости от вашего статуса проверки создание любой виртуальной платежной карты и ее пополнение будет стоить от 3,70 до 4,95 долларов США. С вас также будет взиматься комиссия за пополнение счета в размере 3% и комиссия за обслуживание в размере 1%. И хотя они предлагают неограниченное количество транзакций, они взимают дополнительную фиксированную комиссию в размере 1 доллара США за транзакцию.

Плюсы:

• Покупайте виртуальную валюту напрямую с помощью виртуальной карты.
• Пополняйте свою виртуальную предоплаченную карту от более чем 800 банков

Минусы:

• Дорого

Читайте также: Как удаленно отключить Apple Pay

6. Полоса

Полоса  – это выдающаяся служба денежных переводов, предлагающая виртуальные кредитные карты, которые легко настроить и так же легко зарегистрировать. Вы можете выпустить виртуальную карту на их веб-сайте, не заключая никаких долгосрочных контрактов и не платя комиссию за установку.

Что отличает Stripe, так это то, что они позволяют вам создавать столько карт, сколько вы хотите, без ежемесячной оплаты. Кроме того, их карты предлагают широкий спектр настроек с помощью программируемых элементов управления картами. Вы можете настроить свои карты, назначить конкретных продавцов и выпустить одноразовые или многоразовые карты всего за несколько кликов.

Stripe имеет очень интерактивную панель управления, которая представляет статистику вашего аккаунта в очень удобном для чтения формате. Используя эту панель управления, вы также можете обновить элементы управления расходами, создать больше карт, а также заморозить или разморозить существующие карты.

Stripe позволяет вам создавать расширенные комбинации правил, используя свои службы управления API, чтобы вы имели полный контроль над своей виртуальной платежной картой.

Что касается схемы оплаты, Stripe взимает обоснованные тарифы за свои услуги. Он взимает 10 центов за виртуальную платежную карту и имеет максимальный лимит расходов более миллиона долларов за одну транзакцию.

Однако с вас ничего не взимается за транзакции на сумму до 500 000 долларов США, после чего вам придется платить 0,2% + 0,20 доллара США за транзакцию. Кроме того, если вы хотите совершать трансграничные транзакции, Stripe потребует от вас уплаты дополнительной комиссии в размере 1 % за конвертацию валюты.

Плюсы:

• Простота настройки.
• Без комиссии за транзакцию на сумму до 500 000 долларов США.
• Подробное управление учетной записью и аналитика в режиме реального времени

Минусы:

• Интерфейс не самый интуитивно понятный

7. Эмбурс

Эмбурс предлагает предприятиям цифровые кредитные и дебетовые карты, которые помогают безопасно и беспрепятственно платить сотрудникам и подрядчикам.

У него также есть собственная экосистема, к

4. Дивви

предприятиям автоматизировать свои покупки и категоризацию расходов, а также отслеживать свои транзакции удаленно из любой точки мира. Компании также могут просматривать свои отчеты о расходах и аналитическую информацию в режиме реального времени, а также мгновенно управлять своими запросами на финансирование и их утверждением.

И, как и большинство известных поставщиков виртуальных платежных карт, Emburse также позволяет вам управлять лимитами расходов и привязывать одну карту к продавцу. Все это поддерживается алгоритмом защиты от мошенничества мирового класса, который предотвращает кражу бизнес-аккаунтов или их компрометацию из-за утечки данных или взлома.

Самое приятное то, что Emburse предлагает свои услуги бесплатно компаниям со 100 сотрудниками. Он также предлагает индивидуальные планы для крупного бизнеса, но тарифы варьируются в зависимости от размера компании.

Плюсы:

• Интеграция Apple Pay
• Автоматическое создание отчетов и статистики

Минусы:

• Не для личного использования

Часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я добавить виртуальные платежные карты в Apple Wallet или Google Pay?

И в Google Pay, и в Apple Wallet есть возможность привязать вашу виртуальную карту. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные вашей виртуальной платежной карты и следовать инструкциям на экране, чтобы успешно добавить ее в свой кошелек. После этого ваша виртуальная платежная карта сможет получать средства непосредственно из Apple Wallet или Google Pay.

2. В чем разница между виртуальными кредитными картами и виртуальными платежными картами?

Виртуальная платежная карта — это просто прокси-сервер вашей дебетовой карты, поскольку вы можете добавлять на нее деньги и тратить их анонимно в Интернете. Виртуальные кредитные карты позволяют взять небольшой кредит, который необходимо выплатить в конце месяца.

3. Может ли виртуальная карта повлиять на кредитный рейтинг?

Виртуальные кредитные карты могут повлиять или не повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда вы создаете виртуальный счет в любом финансовом учреждении, они могут отправить ваши записи в кредитное бюро. Поэтому, если вы подписались на виртуальную кредитную карту непосредственно в своем банке, ваш кредитный рейтинг будет рассчитан на основе времени вашего платежа. Однако большинство сторонних поставщиков виртуальных карт не сообщают бюро о вашем кредитном рейтинге.

4. Безопасно ли использовать бесплатные виртуальные карты и как компании, выпускающие бесплатные виртуальные карты, зарабатывают деньги?

Большинство бесплатных сервисов виртуальных кредитных карт, таких как Privacy и Divvy, безопасны в использовании и приносят доход, получая комиссию от обмена между вами и продавцом. Например, если вы покупаете что-то у Amazon, используя одну из их бесплатных виртуальных карт, вместо вас будет взиматься плата за прием платежа через виртуальную карту.

5. Airtm

6. Полоса

7. Эмбурс

Часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я добавить виртуальные платежные карты в Apple Wallet или Google Pay?

2. В чем разница между виртуальными кредитными картами и виртуальными платежными картами?

3. Может ли виртуальная карта повлиять на кредитный рейтинг?

4. Безопасно ли использовать бесплатные виртуальные карты и как компании, выпускающие бесплатные виртуальные карты, зарабатывают деньги?