Как часто вы посещаете реальный физический банк? Если вы не работаете в бизнесе с большим объемом наличных денег, не используете много чеков или вам действительно не нравится разговаривать с кассиром своего банка, вероятно, не часто. Наша финансовая жизнь все больше становится цифровой, и новое поколение банков, «необанков», делает ставку на то, что мобильные финансы станут новой нормой. Поскольку они работают исключительно через интерфейс приложения, им не нужно заниматься обслуживанием какой-либо физической инфраструктуры, и они могут сосредоточиться на предоставлении дешевых, хорошо продуманных банковских приложений. Конечно, у этого решения есть и недостатки: процентные ставки, как правило, ниже, а продукты, как правило, проще. Однако мобильный банкинг заслуживает более пристального внимания.
Читайте также: Доверяете ли вы банковским операциям на своем мобильном телефоне?
Чем необанк отличается?
Есть несколько особенностей, которые отличают необанки от тех, что мы называем «традиционными банками» — крупных учреждений, которые работают либо через Интернет, либо через обычные офисы.
- Интерфейс. Традиционные банки, как правило, имеют физические, веб- и мобильные интерфейсы. Необанки почти все исключительно мобильные, что может стать препятствием, если вы предпочитаете использовать компьютер для совершения банковских операций.
- Комиссионные. Поскольку их физические накладные расходы минимальны и они действуют скорее как стартап, чем как банк, необанки обычно предлаг
Contents
Чем необанк отличается?
луживание счета. Никакого ежемесячного обслуживания, никаких минимальных размеров счета, ограниченных комиссий за банкоматы и зарубежные транзакции. Одним словом, не нужно проверять сборы, напечатанные мелким шрифтом. - Процентные ставки (APY): К сожалению, поскольку они часто работают с небольшой маржой, необанки на самом деле не обеспечивают большой прибыли от ваших денег. Обычно они предлагают текущие счета, которые в любом случае не являются лучшим местом для долгосрочного хранения денег.
- Банковские лицензии. Необанки на самом деле не являются «официально» банками. Большинство из них сотрудничают с более крупными банками и используют свою лицензию для проведения банковских операций. На пользователях это особо не сказывается, хотя для необанка может быть ограничивающим фактором.
Что предлагают необанки?
Один из самых известных необанков носит название «Простой», что довольно хорошо отражает общую философию необанков. Традиционные банки предлагают множество различных продуктов, множество различных вариантов интерфейса и могут иметь множество ограничений в виде скрытых комиссий и других неприятностей. Необанки здесь не для того, чтобы помогать вам управлять вашими инвестициями или быть вашим финансовым консультантом; в основном они пытаются сделать деньги более простыми и удобными для вас.
- Инструменты анализа бюджета/расходов. Поскольку текущие счета в основном предназначены для хранения денег, которые вам нужно тратить на регулярной основе, неплохо иметь представление о том, где находятся ваши деньги. собираюсь и, возможно, планирую достижение различных целей в будущем. Многие необанки сделали это своим приоритетом и предлагают очень простые в использовании и гибкие инструменты, которые помогут вам работать с финансовыми данными.
- Скорость и удобство. Целью необанков является предоставление вам актуальной информации о ваших деньгах. Когда вы совершаете транзакцию, она появляется мгновенно, и многие из них предлагают инструменты для отправки и получения денег быстрее, чем это позволяют традиционные банки.
- Нишевой маркетинг. Необанки не пытаются охватить всех. Большинство из них создают свою продукцию специально для людей, которые соответствуют определенным категориям потребностей. Некоторые предлагают отличные варианты обмена валюты для частых путешественников, некоторые предлагают интеграцию с криптовалютой, некоторые предлагают кэшбэк или вознаграждения за определенные покупки. Постоянно появляются новые необанки, обслуживающие разные категории людей.
Что вы можете пропустить
Читайте также: Чем Simple отличается от традиционного банковского дела?
Необанки: возможно, стоит попробовать
Однако преимущество необанков заключается в том, что они быстро открываются, и вам особо нечего терять, попробовав их. Обычно на них очень быстро и легко зарегистрироваться и использовать, и если вы обнаружите, что это не для вас, у вас есть много других вариантов на выбор. Такие банки, как Simple, Chime, Revolut, N26 и многие другие, предлагают различные варианты финансового управления с помощью смартфона. Как всегда, будьте осторожны с тем, что вы делаете со своими деньгами и даже с необанком, проводите исследования и читайте мелкий шрифт. Эта статья не является финансовым советом.
